Пекинг се подготвува да го промени својот помек пристап кон компаниите во овој сектор

Кина планира да бара технолошки гиганти како Ант Груп, Тенсент и ЈД.ком да споделуваат податоци за кредитите кои се одобруваат. Ова е дел од уште едно заострување на мерките од страна на Пекинг, чија цел е да се спречи доделувањето на непотребни кредити и измами, изјавија за Ројтерс две лица запознаени со ова прашање.

Доколку се спроведе, планот ефективно ќе стави крај на пристапот на владата кон индустријата, каде што минималната владина интервенција доведува до максимални деловни придобивки. Големите интернет платформи не сакаат да ги пренесуваат нивните податоци, што им помага да управуваат со операциите и ризиците, како и да привлекуваат нови клиенти.

Кинеските регулатори, вклучително и централната банка, планираат да бараат интернет платформи да ги обезбедат своите огромни бази на податоци за кредити на некои од националните кредитни агенции, велат извори на Ројтерс. Агенциите управувани или поддржани од Народната банка на Кина ќе споделуваат податоци со други банки и заемодаватели за соодветно да ги проценат ризиците и да спречат прекумерно позајмување.

Планот ги надополнува неодамнешните предлози за зајакнување на контролата над технолошките шампиони и спротивставување на градењето на империи, главно во финансискиот сектор. Измените ја блокираа првичната јавна понуда на fintech гигантот Ант од 37 милијарди долари во ноември. Оттогаш, регулаторите започнаа антимонополска истрага во матичната компанија на Ант-Алибаба и му наредија на Fintech секторот да ги реорганизира заемите за позајмување и други потрошувачки финансии.

Предлогот за регулирање на интернет-компаниите е резултат и на претпазливоста на Пекинг во врска со преголемата зависност на банките од платформи како што е „Ант“ за наоѓање клиенти.

“Помалите банки обично се во послаба позиција кога соработуваат со финтек-гиганти како Ант. Тие многу се потпираат на податоците на Ант за позајмувањето и управувањето со ризиците”, рече висок регулатор. „Во случај на неисполнување на обврските, тие носат најголем дел од загубите. Клучно е дека заемодавателите имаат подобар пристап до посеопфатни и детални кредитни податоци за должниците.“

Кредитен рејтинг на клиентите

Најновите планови за заострување на регулативата веројатно ќе ги намалат обемот и профитабилноста на кредитниот бизнис на големите технолошки компании. Оваа област е „млечна крава“ за овие компании, бидејќи тие им наплатуваат на банките високи давачки за услуги во замена за пристап до милиони клиенти.

Преку својата супер-апликација, AlipayAnt собира податоци од повеќе од 1 милијарда луѓе, од кои многу се млади и интелигентни потрошувачи без кредитни картички или доволно банкарски кредити и 80 милиони трговци, според компанијата. Ант управува со Сусам кредит, една од најголемите приватни платформи за кредитен рејтинг во Кина, со свои алгоритми и методологија што ги проценуваат луѓето и малите бизниси врз основа на употребата на услуги поврзани со Ант.

На крајот на јуни, портфолиото на потрошувачки кредити на Ант изнесуваше 1,7 трилиони. јуани (263 милијарди долари), што претставува 21% од сите краткорочни потрошувачки заеми доделени од кинески финансиски институции што земаат депозити, според проспектот за ИПО на компанијата и податоците од Народната банка на Кина.

Во споредба со Ant, конкурентите Tencent и JD.com водат релативно помал бизнис со потрошувачки кредити. Приватниот заемодавател на Tencent, WeBank, управува со единицата за микрокредити Weilidai од 2015 година и има позајмено повеќе од 460 милиони кредити во вредност од над 3,7 трилиони долари на крајот на 2019 година, според годишниот извештај на ВеБанк.

Финтек одделот на JD.com, JD Digits, работи со две платформи, Baitiao и Jintiao, кои имаат вкупно 70 милиони активни корисници годишно и добија вкупно 4,4 милијарди јуани данок за технолошки услуги во првата половина на 2020 година.