Засега, сепак, аналитичарите сметаат дека е мал ризикот коронакризата да се претвори во банкарска или финансиска криза

Андреа Енрија го вклучи алармот. Врховниот супервизор за банкарство на Европската централна банка (ЕЦБ) е незадоволен од тоа како некои банки се справуваат со тековните стандардни кредити за време на кризата. Затоа тој во петокот испрати писмо до извршните директори на најголемите европски кредитни институции за максимално внимание во мерењето на кредитните ризици.

Банкарскиот надзор на ЕЦБ откри дека банките постапуваат сосема поинаку во оваа област, пишува Енрија. Со оглед на пандемијата, „за банките е сè поважно да осигурат дека ризикот во нивните биланси е оценет, класифициран и мерен на соодветен начин“. Ова е единствениот начин да се најдат навремени и соодветни решенија за финансиски загрозените должници, објаснува тој.

Во четвртокот, Енрија рече дека пристапот на банките кон коронакризата може грубо да се подели во три категории: Првата група на банки го проверува секој клиент за да види дали постои зголемен ризик за неисполнување на обврските заради кризата.

Како мерка на претпазливост, втората група формира многу општи резерви на ризик без проверка на секој клиент. Третата група само чека да види што ќе се случи – и со тоа, тие ги свртуваат финансиските регулатори против себе.

ЕЦБ сега има намера особено да се фокусира на оваа трета група. Треба да се избегнуваат ефектите од „лавина“ кога многу кредити не се отплаќаат, а банките претходно не позајмиле доволно, рече Енрија.

Системски важните банки мораат да имаат добро структурирани процедури за проценка на кредитот „за да можат да разликуваат одржливи и неодржливи должници навремено и ефективно и, доколку е потребно, од случај до случај“, пишува Енрија. „Истекот на постојните мерки за поддршка на државата исто така мора да се земе предвид“, објасни тој.

Управните тела на банките мора да одговорат на писмото на ЕЦБ до 31 јануари 2021 година и да објаснат како имаат намера да се справат со кредитните ризици во иднина. Покрај тоа, ЕЦБ има намера „да користи широк спектар на надзорни алатки за активно следење на сите аспекти на ова писмо“.

На банките им се закануваат сериозни ризици во 2021 година

Изјавите на Енрија покажуваат дека загриженоста на ЕЦБ во врска со банките се зголеми повторно во последните неколку недели. Уште на почетокот на октомври тој во интервју за германскиот економски дневен весник „Ханделсблат“ предупреди дека обемот на лоши кредити може да се зголеми на 1,4 трилиони евра во екстремни случаи. Ова би било поголемо од постигнатото од финансиската криза во 2008 година.

Со своето крваво писмо, Енрија сега ја разгорува дебатата дали коронакризата порано или подоцна ќе се претвори во банкарска криза. Засега, повеќето банкарски менаџери, финансиски супервизори и аналитичари се оптимисти дека тоа нема да се случи, но обновената економска блокада во многу земји дефинитивно ги зголеми опасностите.

„Веројатноста за финансиска криза е мала, но ние влегуваме во 2021 година со значителни ризици“, предупредува финансиската експертка на Мудис, Софи Ли. Како резултат, агенцијата за рејтинг им даде негативна перспектива на повеќе од три четвртини од сите банки.

Мудис предупредува дека зголемувањето на позитивните случаи на КОВИД и блокадите во многу земји може да доведе до уште поголем економски пад отколку што се сметаше порано. „Оваа несигурност, во комбинација со истекот на шемите за помош, е голем ризик за банките.

Германските кредитори досега се справуваа релативно добро со кризата благодарение на обемните мерки за државна помош за компаниите. Меѓутоа, од следната година, банките ќе мора да се подготват за неколку бранови на неплаќање на заемот, предупреди Феликс Хуфелд, шеф на финансиски надзор Бафин, во интервју за Ханделсблат. „Првиот бран би можел да биде на почетокот на 2021 година, кога повторно стапува на сила обврската да се покрене банкрот. Бидејќи банките имаат подебели тампони на капитал отколку во финансиската криза во 2008 година, финансискиот систем како целина е стабилен. „Сепак, некои од најслабите банки веројатно нема да ја преживеат кризата и да го напуштат пазарот.

Германската централна банка (Бундесбанк) предупредува дека значително повеќе компании ќе банкротираат во првиот квартал од 2021 година и дека како резултат ќе се зголеми бројот на заеми со ризик од неисполнување на обврските. Бундесбанк проценува дека стандардните вредности на германските банки веројатно ќе се зголемат тројно на 0,8% од портфолиото на заем. Вкупниот товар би изнесувал вкупно околу 13 милијарди евра.

Герхард Хофман, член на одбор на Федералната асоцијација на банки за соработка (БВР), очекува компаниите да банкротираат од 20 до 30 проценти во 2021 година. Од негова гледна точка, товарот врз банкарскиот сектор е добро управуван. И тој го повикува финансискиот регулатор да не зборува за банкарска криза.

„Во оваа фаза, банкарските супервизори имаат посебна одговорност кога даваат јавни изјави“, предупредува Хофман, кој работи во Бундесбанк многу години. „Индикациите за поголеми ризици се разбирливи. Сепак, не треба да се остава впечаток дека следната системска криза во банкарскиот или финансискиот сектор е неизбежна “, објасни тој.

„Во оваа фаза, банкарските супервизори имаат посебна одговорност кога даваат јавни изјави. Герхард Хофман.
Кристоф Шаласт, професор по деловно право на Школата во Франкфурт, исто така рече во интервју за Ројтерс дека германските банки имаат релативно малку лоши заеми на нивните биланси во споредба со другите европски земји. Низ Европа, според неговите проценки, обемот на кредити со ризик од неисполнување на обврските ќе се зголеми двојно на 800 милијарди евра следната година.

Во европската банкарска индустрија, проценките за последиците од коронакризата понекогаш се многу различни. Покрај скептиците кои природно го вклучуваат финансискиот супервизор, има и неколку управители на банки кои предупредуваат на премногу илузии.

Филип Брасак, шеф на големата француска банка „Кредит Агрикол“, за Ханделсблат изјави дека не ја разбира дискусијата за можна банкарска криза. „Се разбира, постојат малку поголеми ризици, но сметам дека се менаџираат добро. Мислам дека стравот од огромен бран на банкроти на компании е претеран “.

Во „Кредит Агрикол“, трошоците за ризик се зголемија двојно во првите девет месеци од претходната година, но француската банка со седиште во Париз постигна поврат на капиталот од 10 проценти, рече Брашац. Покрај тоа, напредокот во развојот на вакцините го натерало да верува дека пандемијата наскоро може да се ограничи. „Убеден сум дека полека, но сигурно се приближуваме кон крајот на кризата.

Дали е најлошото зад нас?

Агенцијата за рејтинг „Фич“ е исто така претпазливо оптимист. „2021 година ќе биде уште една година со предизвици за западноевропските банки, но ние очекуваме рамковните услови да се стабилизираат по тешката 2020 година“, рече експертот за банкарство на Фич, Оливија Перни Гијом.

Во првите девет месеци од годината, сите поголеми европски банки потрошија значително повеќе пари на претстојните стандардни кредити, иако бројот на реални стандарди сè уште е управуван на многу места. Директорот на Дојче банка Џејмс фон Молтке е на мислење дека заемодавателот веќе го достигнал својот врв во заштитата на ризикот.

Аналитичарите се на слично мислење. Тие проценуваат дека најголемата германска финансиска институција ќе треба да собере резерви за ризик од скоро 2 милијарди евра оваа година, а потоа за само 1,8 милијарди евра во 2021 година. Слична е ситуацијата и во ривалската Комерцбанк. Аналитичарите очекуваат резерви за ризик од 1,5 милијарди евра во 2020 година и 1,3 милијарди евра следната година.

Финансискиот директор на Комерцбанк, Бетина Орлоп, во ноември рече дека е тешко да се предвидат последиците од сегашната блокада и како ќе се развива ситуацијата во 2021 година. „Не очекуваме цунами на банкрот во јануари, но може да има некои банкроти во првиот месец. на годината. ”

„2021 година ќе биде уште една предизвикувачка година за западноевропските банки, но очекуваме рамковните услови да се стабилизираат по тешката 2020 година“. изјави Оливија Перни Гијом, од Фич рејтингс.

Коронакризата, се разбира, не ги засега сите банки подеднакво. Кредиторите кои позајмиле многу во индустриите како што се угостителство, туризам и малопродажба треба да бидат најмногу загрижени за влијанието. Бидејќи ова се во многу случаи помали компании, експертите очекуваат ефектите на коронавирусот диспропорционално да влијаат на регионално активните доверители.

Членот на управниот одбор на BVR, Хофман, не ја споделува оваа проценка. Кооперативната финансиска група во последните десет години го удвои својот капитал на 116 милијарди евра и е добро опремена за надминување на реалната економска криза. „Кога ги поддржуваме нашите клиенти со заеми, продолжуваме да гледаме на ризиците како лесно податливи, дури и ако кредитните ризици треба редовно да се проверуваат“, рече Хофман.

 

Забрането превземање на содржината без претходно одобрение од редакцијата на БанкоМетар.мк